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永利资讯端送彩金_微众银行凶猛:60%存款源于同业 净息差高同行数倍

发布时间 : 2019-12-27 12:35:09 阅读量:4995

永利资讯端送彩金_微众银行凶猛:60%存款源于同业 净息差高同行数倍

永利资讯端送彩金,作者:张漫游

从2015年的巨亏5.8亿元,到2016年的转亏为盈,获得4亿元利润,微众银行仅用了一年时间。截至2017年,微众银行的净利润已达14.48亿元。

且《中国经营报》记者整理发现,在目前A股和H股上市的41家银行中,微众银行的净利润规模已经超过其中5家上市银行,而41家上市银行的总资产规模均比微众银行大。

微众银行之所以能实现利润的迅速增长,业内人士认为,与该行的“零售”属性有很大关系。且微众银行的净息差高达7.02%。

净利润已超越部分上市银行

6月22日,微众银行发布年报。数据显示,2017年,微众银行资产总计817亿元,比2016年年末增长57%;贷款余额477亿元,比2016年年末增长55%;其负债中存款规模较小,仅为53.36亿元,占总负债的7.27%;同业及其他金融机构存放款项452.13亿元,占总负债的61.62%;在资产质量方面,贷款不良率0.64%,同比增加0.32个百分点。贷款拨备率5.84%,拨备覆盖率超900%,流动性比例117.55%。

2017年,微众银行营收达到67.48亿元,而2016年该行营收只有24.49亿元,营收同比增幅达到175.54%;该行利息收入为65.39亿元,利息净收入达43.96亿元,手续费及佣金净收入为22.74亿元;在净利润方面,微众银行2017年净利润为14.48亿元,较2016年的4.01亿元飙涨261.1%。在已经公布的2017年业绩报的4家首批民营银行中,仅微众银行净利润规模过10亿元。

记者注意到,微众银行的净利润规模比A股和H股41家上市银行中的常熟银行、无锡银行、江阴银行、张家港行和吴江银行的都要高。截至2017年底,上述5家银行净利润分别为13.22亿元、9.93亿元、7.58亿元、7.54亿元和7.39亿元。而41家上市银行的总资产均高于微众银行。

业内人士将微众银行盈利的快速增长归因于该行“个存个贷”的定位。

微众银行相关负责人告诉记者,该行成立3年,积累了较多客户和口碑,各项业务进入良性发展阶段,是微众银行净利润增长的主要原因。微众银行注册用户超6000万人,比2016年年末增长2.14倍,覆盖567个城市,授信客户超过3400万人,比2016年年末增长1.20倍。累计向1200万人在线发放贷款8700万元,分别比2016年增长1.70倍和3.27倍。目前,微众银行主要贷款客户中,78%为大专及以下学历,76%为非白领从业人员,92%的贷款余额低于5万元,其中有相当部分从未在任何金融机构获得过融资;在市场利率显著上行的情况下,微众银行积极优化定价,贷款平均利率下降45个基点,仅74%的贷款所支付的总成本少于100元。

安永在分析报告中指出,随着居民财富增长、消费升级、消费观念转变,客户对于金融服务和产品的需求越来越多元化和个人化,银行不断思考如何整合庞大的客户资源、数据资源、渠道资源和技术资源,建设以客户为中心的金融生态圈,实现消费金融业务的生活化和场景化。

安永分析报告显示,“大零售”战略推动了零售业务的迅速发展,上市银行零售业务贡献度有所上升。2017年度零售业务税前利润占银行整体税前利润中的比重为39.02%,较2016年33.42%增长了5.60个百分点。零售业务营业收入占银行整体营业收入的比重为37.56%,较2016年的35.80%增长了1.76个百分点,收入结构持续优化。就单家银行而言,2017年中国建设银行、中国农业银行、招商银行、平安银行、九台农商行和邮储银行零售业务在税前利润的占比都超过 45%;就零售业务在营业收入中占比而言,招商、平安、广州农商行和邮储的零售业务在营业收入中的占比均超过40%。

净息差达7.02%

记者注意到,微众银行净息差水平较高。截至2017年底,该行净息差达到7.02%,该数据比上市银行的净息差高出1~4倍。

净息差是商业银行生息资产收益能力和风险定价能力关键指标,不过,近年来银行业息差普遍收窄,银行依靠利息净收入获取利润越来越难。在A股和H股41家上市银行中,净息差最高为2.91%,最低为1.25%,城商行及农商行中,锦州、哈尔滨、郑州、天津、中原和青岛降幅等于或超过50个基点。安永在其分析报告中指出,中小银行净息差降低较多,是由于中小银行在吸储能力、议价能力与大行存在差异,其资产收益和负债成本受同业规模、市场流动性等影响相对较大。

微众银行相关负责人告诉记者,该行坚持轻资本、轻资产的业务发展模式,资本充足率较高,杠杆较低,支持生息资产的资金来源中,股东投入等无息自有资金占比高,使相应的净息差呈现较高水平。

某股份制银行管理层告诉记者,净息差与负债的结构及稳定性有很大关联,体现了各家银行在客户结构、业务模式、风险偏好等方面的综合能力。

微众银行董事长顾敏曾在2016年年报中表示,当前微众银行负债结构仍然单一,存款和理财业务、小微企业金融服务等方面仍处于摸索阶段。

在谈及于利率市场化背景下,微众银行是否能保持住净息差水平时,微众银行相关负责人表示,在“科技普惠连接”的战略下,信贷产品以小额、分散、随借随还为特征,单笔收入极小,其中占总贷款近75%的“微粒贷”,利率定价策略需要审慎考虑风险覆盖、运营成本和渠道成本。微众银行致力于以科技优势为用户提供极佳体验、快速降低单账户运营成本、不断完善风控模型,实现业务和收入快速增长,资产质量保持优良,成本收入比逐步接近传统银行。同时,微众银行相关负责人称,随着客户和业务数据的不断积累,风险管理体系日趋成熟,收入覆盖成本的能力不断提升,该行已初步具备精细化分层定价能力,逐步降低优质客户贷款成本,2017年度“微粒贷”贷款平均利率已较2016年度下降45BP。

“截至目前,互联网型民营银行发展进程要更快。”某民营银行管理层告诉记者,民营银行可持续发展的必然选择,是要追求客户下沉,聚焦中小企业和个人客户,创新发展模式,走“互联网+交易银行”路径,通过互联网手段和思维,为客户提供高效便捷的金融服务,搭建线下线上融合的准互联网型平台。

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